Bireysel Emeklilik sistemi, insanların yaşam boyunca emeklilik dönemleri için yaptığı geleceği yönelik bir yatırımdır. SSK, Bağ-kur ve Emekli Sandığı gibi kamu kurumlarının yanında tamamlayıcı bir işlevi bulunmaktadır. İş hayatları boyunca belirledikleri ödeme planlarına göre yapılan yatırımlar, hem devlet destekleriyle hem de fon desteğiyle değer kazanmaktadır. Bu makalemizde sizlere kısa adı BES olan bireysel emeklilik sistemiyle alakalı bilgiler aktaracağız.
Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir ve Ne Kadardır?
- Bu sistemde aylık ödenmesi gereken minimum tutar 250 TL‘dir. Emeklilik döneminde almak istediğiniz ücret belirtilerek, aylık ödeyeceğiniz miktar hesap edilir. Bu şekilde belirli bir ödeme planı yapılır.
- Ödemeler her ay yapılabildiği gibi, 1,3,6 ve 12 ay şeklinde nakit veya kredi kartıyla yapılabilir.
- Sistem içerisinde minimum 10 yıl kalınmalıdır. Emekli olmak için 56 yaşını beklemek zorunludur.
- 10 yılı tamamladıktan sonra, 56 yaşına kadar emekli olmak için beklenebilir, ya da ödeme yapmaya devam edilebilir. Ne kadar çok yatırım yapılırsa, emeklilik döneminde o kadar fazla maaş alınır. Tabii bu durumu başvuru aşamasında yapılan ödeme planı belirler. Emeklilik boyunca almak istenilen tutar için 57 yaşına kadar devamlı ödeme yapılması konusunda danışmana bilgi verilirse, daha kolay bir şekilde ödeme planı gerçekleştirilebilir.
- Devlet, ödenilen tutarın %25’i kadar destek vermektedir. Fakat yıllık ödeyeceği maksimum tutar, o dönemin asgari ücretinin (brüt) %25’i kadardır. Örnek olarak 2020 yılında asgari ücret brüt olarak 2 bin 943 TL’dir. Devletin bireysel emeklilik sistemi hesabına 1 yıl içerisinde yapacağı maksimum destek 2.943*0.25=735,35 TL’dir.
- Bireysel Emeklilik sistemine başvuru yapılırken, hedeflerinize göre bir yatırım fonu tercih edilir. Eğer yüksek getiri bekleniyorsa, yüksek risk içeren agresif fonlara yatırım yapılması gerekir. Ne kadar riskli bir fon seçilirse, ekonomik anlamda yaşanan inişli çıkışlı dönemlerden o kadar fazla etkilenebilir.
- Kısa vade de dalgalanma olan bir fon yatırımı yapmak istemiyorsanız, risk grubu düşük fonlar tercih edilmelidir.
- BES yatırım fonlarında, faiz içermeyen, helal bir şekilde yatırım yapmanızı sağlayan fonlar da bulunmaktadır. Eğer islami koşullar göz önünde bulunduruluyorsa bu tarz fonlar tercih edilmelidir. Son yıllarda en çok değerlenen yatırım fonları “katılım” içerikli olanlardır. Genel olarak Değerli Maden fon sınıfında işlem görürler. Katılım fonlarının da yüksek ve düşük riskli grupları vardır.
- Eğer hiçbir yatırım fonunu tercih etmezseniz, yatırımınız orta risk grubundaki standart fonda değerlendirilir.
- 1 yıl içerisinde toplam 6 kez yatırım fonunda değişiklik yapma hakkı vardır.
- Bireysel emeklilik yatırım fonları vergiden muaftır.
- Yatırımcının vefat etmesi durumunda, birikimler varislerine devredilir.
- 18 yaş ve üzeri her yetişkin için BES uygulanabilir. 65 yaş emekli kuralından dolayı ebeveynler çocukları için tercih etmektedir.
Aşağıdaki listede risk gruplarına göre yatırım yapacağınız bireysel emeklilik sistemi fonları bulunmaktadır.
| Düşük Risk | Para Piyasası Fonu | Temkinli Değişken Fon | – | – | – | – |
| Orta Risk | Borçlanma Araçları Fonu | Katkı Fonu | Standart Fon | Değişken Fon | Dengeli Değişken Fon | Dinamik Değişken Fon |
| Yüksek Risk | Karma Fon | Altın Fonu | Agresif Değişken Fon | Hisse Senedi Fonu | – | – |
Yatırım yapılacak Emeklilik şirketlerinin, farklı fon sınıfları bulunmaktadır. Genel olarak bütün şirketlerin, yukarıda listelenen fonları vardır. Başvuru aşamasından önce BES sınıfları iyice araştırılıp değerlendirilmelidir.
Son dönemlerde en çok değer kazanan Bireysel Emeklilik yatırım fonlarını listeleyelim.
- Katılım Emeklilik ve Hayat Anonim A.Ş. Otomatik Katılım Sistemi Agresif Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- Katılım Emeklilik ve Hayat Anonim A.Ş. Katılım Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
- Vakıf Emeklilik ve Hayat A.Ş. Katılım Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
- Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş. Katılım Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
- Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. Katılım Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
Bireysel Emeklilik Sisteminin Avantajları
- Başvuru aşamasında belirlediğiniz emeklilik döneminde alınacak maaş tutarına göre her ay cüzi bir miktarda ödeme gerçekleştirirsiniz. SSK, Bağkur ve Emekli Sandığı gibi devlet kurumlarının yanında ekstra olarak emeklilik geliri kazanırsınız.
- 2020 yılında emeklilik yaşı, belirli bir yaş grubunun altında olanlar için 65’dir. Bu sistemde 57 yaşında emekli olabilirsiniz.
- Devlet, yatırımınıza her dönem %25 destek verir. %25 değer kazanan yatırım aracı bulmak zordur.
- Seçeceğiniz yatırımın fonuna göre, devlet desteğinin yanında ekstra gelir sağlayabilirsiniz.
- Yılda 6 defaya mahsus olmak koşuluyla, farklı yatırım fonlarına geçiş yapabilirsiniz.
Aşağıdaki listede Bireysel Emeklilik Sistemini yapan bankalar ve sigorta şirketleri listelenmiştir. Bunlar:
- Ziraat Bankası
- Yapı Kredi
- TEB
- Halkbank
- Garanti BBVA
- Vakıfbank
- Fibabanka
- QNB Finansbank
- Denizbank
- İNG Bank
- Türkiye Finans
- Şekerbank
- Odeabank
- Albaraka
- Axa Sigorta
- Anadolu Hayat
- Avivasa
- Allianz
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) İptal Edilirse Ne Kadar Kesinti Olur ?
Bireysel emeklilik sisteminin iptal edilmesi durumunda, sistemde kaldığınız süreye göre bazı kesintiler olmaktadır.
- 3 yıl sonra bireysel emeklilik sisteminin iptal edilmesi durumunda, devlet desteğinin %85’i kesilir.
- 6 yıl sonra bireysel emeklilik sisteminin iptal edilmesi durumunda, devlet desteğinin %65’i kesilir.
- Sistemde 10 yıl kalıp, 56 yaşını beklemeden iptal etme durumunda devlet desteğinin %40’ı kesilir.
- Sistemde 10 yıl kalıp, 56 yaşını bekleyenler devlet desteğinin tamamından faydalanır.
Bu kesintiler haricinde yatırılan tutara göre stopaj ve giriş aidatı kesintisi yapılmaktadır.
Bu yazımızda sizler için Bireysel Emeklilik Sistemi olan BES hakkında bilgiler verdik. Kripto Coin Haberi ve daha fazlası için sitemizi inceleyebilirsiniz.
İlginizi Çekebilecek Diğer Başlıklar.
